Θα μπορούσε το «Σχέδιο Β» του Λουγκάνο να φέρει το Bitcoin στις μάζες;

Η απόφαση του Ελ Σαλβαδόρ να κάνει το bitcoin νόμιμο χρήμα προκάλεσε ένα μείγμα παραλήρημα και χλευασμού όταν ανακοινώθηκε πέρυσι.

Μεταξύ των υποστηρικτών του κρυπτονομίσματος, η είδηση ​​ελήφθη ως πολυαναμενόμενη απόδειξη ότι το bitcoin έχει εισέλθει στο χρηματοοικονομικό και οικονομικό ρεύμα. Μεταξύ των επικριτών – συμπεριλαμβανομένων κορυφαίων ιδρυμάτων όπως η Παγκόσμια Τράπεζα και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο – απορρίφθηκε ως επικίνδυνο στοίχημα από έναν οικονομικά αναλφάβητο Νοτιοαμερικανό δικτάτορα.

Η επακόλουθη αποκάλυψη ότι το Λουγκάνο, μια ιταλόφωνη πόλη στη νότια Ελβετία, αγκαλιάζει επίσης το bitcoin έλαβε πολύ λιγότερη προσοχή από τα μέσα ενημέρωσης – ίσως επειδή ήταν δήμαρχος και όχι πρόεδρος, που έκανε την ανακοίνωση. και μια πόλη, όχι μια χώρα, που υιοθετεί το κρυπτονόμισμα.

Ωστόσο, το πείραμα «Σχέδιο Β» του Λουγκάνο θα μπορούσε να είναι εξίσου σημαντικό για τον προσδιορισμό της επιτυχίας ή της αποτυχίας του bitcoin – η πρώτη αξιόπιστη προσπάθεια στον κόσμο για ένα αποκεντρωμένο, ψηφιακό νόμισμα (ή «μαγικό χρήμα από το Διαδίκτυο», όπως συχνά αποκαλείται περιπαικτικά).

Ο δήμαρχος της πόλης, Michele Foletti, δεν μπαίνει μόνος στην κρυπτόσφαιρα.

Τα τελευταία χρόνια, η Ελβετία τοποθετείται αθόρυβα ως κόμβος για εταιρείες που αναπτύσσουν την τεχνολογία blockchain στην οποία βασίζεται το bitcoin. Η πλούσια χώρα των Άλπεων – εδώ και καιρό συνώνυμη με την οικονομική καινοτομία και τον ελευθερισμό – έχει αναθεωρήσει το νομικό της τοπίο για να προστατεύσει τους επενδυτές κρυπτογράφησης, κοιτάζοντας δισεκατομμύρια δολάρια θεσμικών χρημάτων που αναζητούν έναν ασφαλή, αξιόπιστο τρόπο εισόδου στην αγορά. Έχει λάβει ακόμη και ρυθμιστική έγκριση σε δύο «τράπεζες κρυπτογράφησης» – τη Seba Bank και τη Sygnum – η πρώτη με έδρα το Zug, μια μικρή πόλη νότια της Ζυρίχης, της οποίας οι μεσαιωνικοί δρόμοι με σοκολατένια κουτιά φιλοξενούν περίπου το ήμισυ των 1,000 περίπου κρυπτονομισμάτων της Ελβετίας. ups.

Το Λουγκάνο, ωστόσο, δεν θέλει απλώς να αμφισβητήσει τον τίτλο του Zug ως η «Crypto Valley» της Ελβετίας, λέει ο Foletti σε συνέντευξή του στο πολυτελές δημαρχείο του σε στυλ Palazzo. Θέλει να γίνει η «ευρωπαϊκή πρωτεύουσα του bitcoin». Και έχει στρατολογήσει μερικά από τα μεγαλύτερα ονόματα του κλάδου για να βοηθήσει στην υλοποίηση αυτού του οράματος.

Ο κύριος σύμμαχος του δημάρχου είναι ο Paolo Ardoino, επικεφαλής τεχνολογίας στην Tether, τον μεγαλύτερο εκδότη stablecoin στον κόσμο, και ο άνθρωπος που τελικά επιφορτίστηκε να χαράξει μια τεχνολογική πορεία προς τα εμπρός για το Plan B.

«Οι κρυπτογραφικοί άνθρωποι είναι νομαδικοί και φυλετικοί», μου λέει ο Ardoino, δείχνοντας την εμφάνιση κόμβων blockchain αλλού στην Αμερική και την Ασία: στο Ελ Σαλβαδόρ, το Μαϊάμι, το Ντουμπάι, τη Σιγκαπούρη και το Χονγκ Κονγκ. «Τους αρέσει να μετακινούνται σε μέρη όπου νιώθουν σαν στο σπίτι τους. όπου αισθάνονται ότι υποστηρίζεται η τεχνολογία τους· ότι οι πεποιθήσεις τους έχουν αναγνώριση. Μας αρέσει αυτό που κάνουμε, οπότε θέλουμε να βρούμε ένα μέρος όπου μπορούμε να εγκατασταθούμε όλοι μαζί.

«Αλλά είναι σαφές ότι, στην Ευρώπη, δεν υπάρχει κόμβος. Άρα αυτό είναι πραγματικά το κομμάτι που λείπει».

Η πίστη του Ardoino στο bitcoin και στα κρυπτονομίσματα ως δύναμη για το καλό είναι πραγματικά απτή. Μιλάει για την τεχνολογία σαν να είναι περισσότερο ένα κοινωνικό κίνημα παρά ένας επιχειρηματικός τομέας και –σε σύγκριση με αυτό το σημείο αναφοράς– δεν κρύβει την άποψή του ότι το Zug υπολείπεται των δυνατοτήτων του.

«Είδαμε ότι οι άλλες πόλεις στην Ελβετία δεν έκαναν αρκετά. Ήταν κάτι σαν υποστήριξη κρυπτογράφησης μόνο στο όνομα. Το Zug, για παράδειγμα, είναι ένα μέρος όπου υπάρχουν ταχυδρομικές θυρίδες. Όλοι έχουν μια εταιρεία στο Zug. Αλλά πώς η κρυπτογράφηση μπορεί πραγματικά να επηρεάσει μια πόλη – πώς η κρυπτογράφηση μπορεί να επηρεάσει την τοπική κοινότητα – κανείς δεν το γνωρίζει αυτό. [Συνδεδεμένη με Tether] Η Bitfinex βοηθά το Ελ Σαλβαδόρ να το καταλάβει. Θέλουμε να δείξουμε ότι η κρυπτογράφηση μπορεί να αποφέρει τεράστιο όφελος στις τοπικές κοινότητες… Εάν δημιουργήσετε ένα μέρος όπου οι άνθρωποι μπορούν να ξοδεύουν στα κρυπτονομίσματα που προτιμούν, θα ταξιδέψουν όλοι εκεί. Αλλά και πάλι, σε αυτήν την πλευρά της λίμνης, δεν συνέβαιναν πραγματικά πολλά.

«Έτσι, με επικεφαλής τη διοίκηση, συναντηθήκαμε τον Νοέμβριο και αρχίσαμε να συζητάμε πώς μπορούμε να κάνουμε το Λουγκάνο την πόλη των bitcoiners, την πόλη για τα κρυπτονομίσματα στην Ευρώπη».

Το σχέδιο Β, στα χαρτιά, μοιάζει με ένα απλό δημοτικό επενδυτικό σχήμα. Η Tether συγκαλεί δύο ταμεία: μια επενδυτική δεξαμενή 100 εκατομμυρίων ελβετικών φράγκων (106 εκατομμυρίων δολαρίων) για νεοσύστατες εταιρείες blockchain, με σκοπό να πείσει τους σπουδαίους και τους καλούς του κλάδου να κάνουν το Λουγκάνο το σπίτι τους. και ένα ταμείο 3 εκατομμυρίων φράγκων για τοπικές επιχειρήσεις και εμπόρους, το οποίο θα τους βοηθήσει να μεταβούν στη νέα οικονομία με κρυπτογράφηση. Η τοπική κυβέρνηση έχει επίσης δεσμευτεί να δέχεται πληρωμές bitcoin για όλες τις ροές δημόσιων εσόδων: φόρους, άδειες στάθμευσης, πάσο μουσείων, τέλη πολιτογράφησης και ακόμη και έξοδα κηδείας.

Χτίστε και θα έρθουν

Μέσα σε ένα μήνα από την αποκάλυψη του Σχεδίου Β, περισσότερες από δώδεκα εταιρείες με περιουσιακά στοιχεία πολλών εκατοντάδων εκατομμυρίων δολαρίων είχαν διορίσει νομικούς συμβούλους και καταπιστευματοδόχους για να αρχίσουν να μεταφέρουν τις δραστηριότητές τους στο Λουγκάνο.

«Έχουμε δει τεράστιο ενδιαφέρον», ισχυρίζεται ο Ardoino, «από το Zug, αλλά και από το Ντουμπάι και την Ιταλία και πολλά άλλα μέρη στον κόσμο».

Ο υψηλότερος υποστηρικτής μέχρι σήμερα είναι η Polygon, η ψηφιακή πλατφόρμα πίσω από το κρυπτονόμισμα MATIC, το οποίο ετοιμάζεται να μετεγκαταστήσει τρεις από τις θυγατρικές του και έναν σημαντικό αριθμό εργαζομένων στην ελβετική πόλη. Η Polygon εντάχθηκε στο Plan B ως ιδρυτικός εταίρος υποδομής. Το blockchain του θα είναι οι ράγες πάνω στις οποίες διακανονίζονται οι περισσότερες από τις πληρωμές με stablecoin του Λουγκάνο.

Ο Foletti λέει ότι είναι ενθαρρυμένος από τη θερμή ανταπόκριση που έχει ήδη λάβει το Plan B από όλο τον κλάδο. Ωστόσο, τονίζει ότι η προσέλκυση εταιρειών και ισολογισμών δεν θα κάνει από μόνη της επιτυχία το φιλόδοξο έργο. «Ψάχνουμε τον κόσμο και λιγότερο τις εταιρείες», επιμένει ο δήμαρχος. «Βλέπω ότι αν οι άνθρωποι έρθουν στο Λουγκάνο –αν εργάζονται στο blockchain– τότε θα χτίσουν την κοινότητά μας. Μετά, ίσως περισσότερες εταιρείες θα έρθουν στο Λουγκάνο. Αλλά, πρώτα, πρέπει να έχουμε τους ανθρώπους που ζουν με κρυπτογράφηση, να δουλεύουν με κρυπτογράφηση».

Είναι ένα θέμα που απηχεί ο Ardoino: «Θέλουμε να φέρουμε ανθρώπους εδώ: ανθρώπους που εγκαταλείπουν τις περιοχές τους. επίσης φοιτητές που ενδιαφέρονται για το blockchain. Ως μέρος του Σχεδίου Β προσφέρουμε 500 υποτροφίες. Αυτοί οι μαθητές θα ζουν στην πόλη. Πρέπει να αναπνεύσουν τον αέρα της πόλης. Πρέπει να αγοράσουν το ψωμί τους εδώ.

«Πρέπει να είναι μέρος του οικοσυστήματος, της ανάπτυξης της πόλης».

Οι λεπτομέρειες των υποτροφιών εξακολουθούν να ολοκληρώνονται με τα τρία πανεπιστήμια του Λουγκάνο, αλλά ο Foletti λέει ότι θα περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα μαθημάτων – υπάρχοντα και νέα – που θα είναι προσαρμοσμένα στις ανάγκες μιας ταχέως αναπτυσσόμενης αγοράς blockchain. Αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο πτυχία πληροφορικής με γνώμονα την κρυπτογράφηση, αλλά και τη διαχείριση επιχειρήσεων, το μάρκετινγκ, τη διαχείριση οικονομικού κινδύνου, τη λογιστική και ούτω καθεξής. Το πρώτο εξειδικευμένο μάθημα θα ξεκινήσει τον Ιούλιο. «Κατά κάποιον τρόπο, είναι φθηνότερο να επενδύσεις σε υποτροφίες από το να συνεχίσεις να παλεύεις για να προσλάβεις κάποιον από άλλη εταιρεία», σημειώνει ο Ardoino. «Πιστεύουμε ότι αυτή είναι ίσως η πιο σοφή επένδυση που μπορεί να κάνει η πόλη και οι ιδιωτικές εταιρείες που υποστηρίζουν την πόλη».

Πρώτα, ωστόσο, το Λουγκάνο πρέπει να δείξει στους φοιτητές, τους επαγγελματίες του blockchain και τους επιχειρηματίες στο στόχαστρο του πόσο σοβαρό είναι να υιοθετήσει το bitcoin ως πραγματικά χρήματα – ένα πρακτικό, βολικό μέσο ανταλλαγής. η ψυχή της τοπικής οικονομίας.

Περπατώντας στη γαλήνια, παραλίμνια πόλη σήμερα, υπάρχουν ελάχιστα στοιχεία ότι οι λιανοπωλητές δέχονται πληρωμές σε κρυπτονομίσματα.

Το Λουγκάνο θα μπορούσε να ακολουθήσει το παράδειγμα του Ελ Σαλβαδόρ αναγκάζοντας τους τοπικούς εμπόρους να δεχτούν bitcoin, αλλά δεν πρόκειται να το κάνει. Ο Ardoino τόνισε τη σημασία του «να αντιμετωπίζουμε όλους με σεβασμό» και να επιτρέπουν στους ανθρώπους να κάνουν επιλογές για τον εαυτό τους.

Αντίθετα, η προσέγγιση του Σχεδίου Β θα δώσει στα καταστήματα τρεις επιλογές: να μην κάνουν τίποτα. αποδεχτείτε ένα δωρεάν τερματικό πληρωμών Point Of Sale (POS) με δυνατότητα κρυπτογράφησης από την τοπική κυβέρνηση. ή να περιμένετε τον υπάρχοντα πάροχο POS να αναβαθμίσει το σύστημά του για υποστήριξη κρυπτονομισμάτων. Το ταμείο υιοθέτησης 3 εκατομμυρίων φράγκων του Σχεδίου Β θα καλύψει το κόστος παραγωγής των νέων τερματικών, καθώς και την παροχή επιχορηγήσεων σε χειριστές POS που δραστηριοποιούνται στην πόλη για να τους βοηθήσει να αναβαθμιστούν. Μόλις ένα κατάστημα εφοδιαστεί με ένα πιο έξυπνο τερματικό, οι πελάτες του μπορούν να πληρώσουν με bitcoin απλώς σαρώνοντας έναν κωδικό QR. Ο έμπορος λιανικής μπορεί να διαμορφώσει το τερματικό του είτε για να μετατρέπει τα υπόλοιπα σε φράγκα αυτόματα είτε για να διατηρεί μέρος ή το σύνολο σε κρυπτογράφηση.

Όπως συμβαίνει στο Ελ Σαλβαδόρ, οι πληρωμές θα διεκπεραιώνονται μέσω του δεύτερου επιπέδου δικτύου Lightning – ένα πρωτόκολλο που βασίζεται στην κύρια αλυσίδα blockchain του bitcoin, το οποίο επιτρέπει ουσιαστικά άμεσες συναλλαγές ουσιαστικά μηδενικού κόστους χωρίς συμβιβασμούς στην ασφάλεια.

Οι αγοραστές θα μπορούν επίσης να πληρώνουν με δύο σταθερά νομίσματα: Tether συνδεδεμένο με δολάρια ΗΠΑ. και LVGA, ένα νέο κρυπτονόμισμα που αναπτύχθηκε από τη Λουγκάνο και είναι συνδεδεμένο με το ελβετικό φράγκο.

Η Tether είναι μακράν ο πιο δημοφιλής εκδότης stablecoin στην κρυπτόσφαιρα, με κεφαλαιοποίηση άνω των 82 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η εταιρεία υποστηρίζει ότι το κρυπτονόμισμα USDT υποστηρίζεται 100% από αποθεματικά fiat, παρόλο που η Commodity Futures Trading Commission, μια ρυθμιστική αρχή των ΗΠΑ, έκρινε πέρυσι ότι τα ταμειακά της αποθέματα είχαν αναμειχθεί με «ακάλυπτες απαιτήσεις και μη εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία» μεταξύ 2016 και 2019. Η Tether επιβλήθηκε πρόστιμο 41 εκατομμυρίων δολαρίων από τη ρυθμιστική αρχή, αλλά αρνήθηκε οποιαδήποτε αδικοπραγία.

Η LVGA ελέγχεται πλήρως από την FINMA, την Ελβετική Εποπτική Αρχή Χρηματοοικονομικής Αγοράς.

Με επικεφαλής το διακριτικό LVGA

Το LVGA διαδραμάτισε κρίσιμο ρόλο στη θέσπιση των θεμελίων για το Σχέδιο Β. Η πόλη ξεκίνησε το κρυπτονόμισμα με στιλ προγράμματος πίστης στα πρώτα στάδια της πανδημίας Covid-19, επιδιώκοντας και τα δύο να βοηθήσουν τους τοπικούς καταναλωτές – αγορές από καταστήματα και εστιατόρια που συμμετέχουν έρχονται με επιστροφή μετρητών 10% σε LVGA – και για να ενθαρρύνουν πιο υγιεινές πληρωμές χωρίς μετρητά. Δίνοντας ένα οικονομικό κίνητρο στο stablecoin, το Λουγκάνο έχει μέχρι στιγμής πείσει σχεδόν 6,000 πολίτες - περίπου το 10% του πληθυσμού του - και 300 εμπόρους λιανικής να αρχίσουν να χρησιμοποιούν την εφαρμογή MyLugano, η οποία θα γίνει πλέον το επίσημο ψηφιακό πορτοφόλι του Plan B για bitcoin και Tether. (Άλλα πορτοφόλια που λειτουργούν με Lightning θα λειτουργούν επίσης στην πόλη.)

Αυτό, εν μέρει, εξηγεί γιατί οι κάτοικοι του Λουγκάνο ανέλαβαν το Σχέδιο Β – μια πρωτοβουλία που θα μπορούσε να προκαλέσει σοκ σε άλλα μέρη της Ευρώπης – σε μεγάλο βαθμό στο βήμα τους.

«Όχι και τόσο έκπληκτοι, ενθουσιάστηκαν όταν άκουσαν για την ανακοίνωση», θυμάται ο Foletti. «Οι πολίτες έχουν δει τι συμβαίνει με το διακριτικό LVGA… Γνωρίζουν ότι τους επιτρέπει να πληρώνουν λιγότερα και να αρχίζουν να συγκεντρώνουν κάποια οφέλη».

Εκτός από την προσέλκυση των καταναλωτών στην κρυπτόσφαιρα, το LVGA παρουσιάζει ένα συναρπαστικό –αν είναι διαφοροποιημένο– επιχείρημα για υιοθέτηση από τον έμπορο. Τα υπόλοιπα στο stablecoin μπορούν να εξαργυρωθούν μόνο εντός της τοπικής οικονομίας, δημιουργώντας κυκλική ζήτηση και επιτρέποντας ένα επιτόκιο επιστροφής μετρητών που διαφορετικά δεν θα ήταν βιώσιμο. Οι μελλοντικές πληρωμές σε bitcoin και Tether δεν θα προσελκύσουν επιστροφή μετρητών 10%, ωστόσο η ιδέα έχει ανοίξει τα μάτια των λιανοπωλητών: τονίζοντας πιθανή εξοικονόμηση 2-3% στις χρεώσεις χρεωστικών καρτών, καθώς και το πεδίο για καινοτομίες ψηφιακών συστημάτων ανταμοιβής.

«Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα οικοσύστημα που θα ωφελήσει όλους τους εμπόρους, θα ωφελήσει τα ξενοδοχεία, τα πανεπιστήμια, τις τράπεζες, θα ωφελήσει τη διοίκηση», λέει ο Ardoino.

Η συμπερίληψη των 50 περίπου τραπεζών του Λουγκάνο σε αυτή τη λίστα μπορεί να φαίνεται περίεργη. Είναι λογικό, σε τελική ανάλυση, ότι η υλοποίηση των υποσχέσεων του Σχεδίου Β θα μείωνε τη ζήτηση για παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες προς όφελος πιο καινοτόμων, προσανατολισμένων στην κρυπτογράφηση λύσεων fintech.

Αλλά αυτή είναι η Ελβετία – μια χώρα όπου η τεχνολογία blockchain και η τραπεζική πάνε ήδη χέρι-χέρι.

«Ήμασταν και θα συνεχίσουμε να βοηθούμε τις τράπεζες εδώ», επιμένει ο Ardoino. «Υπάρχουν ήδη [ατομικοί εταιρικοί ισολογισμοί] κεφάλαια 50 εκατομμυρίων δολαρίων, 100 εκατομμυρίων δολαρίων που μετακινούνται εδώ και χρειάζονται έναν τοπικό θεματοφύλακα.

«Δεν πρόκειται να αφήσουμε πίσω τις τράπεζες. Θέλουμε όλοι να είναι ευχαριστημένοι με αυτό που κάνουμε, επομένως υπάρχει δουλειά για όλους και υπάρχουν οφέλη για όλους. Αυτή είναι η ομορφιά του Σχεδίου Β: δεν είναι σαν, «Γάμησέ σε στις τράπεζες». είναι σαν, "Ας εργαστούμε μαζί με την κοινότητα, ας δημιουργήσουμε ένα οικοσύστημα που να λειτουργεί για όλους" ... Θα εξακολουθείτε να χρησιμοποιείτε το τραπεζικό επίπεδο."

Τον Οκτώβριο, το Λουγκάνο θα φιλοξενήσει το εναρκτήριο Παγκόσμιο Φόρουμ Bitcoin, ένα συνέδριο που θα συγκεντρώσει ηγέτες στον κλάδο των κρυπτονομισμάτων – και, αναμφίβολα, θα δείξει τι έχει επιτευχθεί μέχρι στιγμής στο πλαίσιο του Σχεδίου Β. Η πόλη είναι πεπεισμένη ότι οι περισσότεροι από τους 300 λιανοπωλητές που ήδη δέχονται Το LVGA θα είναι ενεργοποιημένο με bitcoin από τη στιγμή που θα εισέλθουν οι εκπρόσωποι. Μέχρι το τέλος του 2023, ο στόχος είναι να υπάρχουν 1,000 καταστήματα εντός του πλοίου. Μέχρι το τέλος του 2025, όταν το τετραετές συμβόλαιο του Λουγκάνο με την Tether είναι προς ανανέωση, ο Ardoino ελπίζει ότι όλοι οι έμποροι στην πόλη θα είναι bitcoiners.

«Θα τους βοηθήσουμε σε όλη τη διάρκεια του ταξιδιού τους», προσθέτει ο Foletti χαμογελώντας. Γνωρίζει ότι η επιτυχία θα έχει συνέπειες πολύ πέρα ​​από το Λουγκάνο, την Ελβετία και την Ευρώπη.

Ευχαριστούμε που το διαβάσατε. Το επόμενο άρθρο αυτής της σειράς τεσσάρων μερών σχετικά με τον αναδυόμενο ρόλο της Ελβετίας ως κόμβου bitcoin και blockchain θα είναι η συνέντευξή μου με την Päivi Rekonen, πρόεδρο της Seba Bank. Θα δημοσιευτεί την Πέμπτη 21 Απριλίου.