Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ έφθασαν στο υψηλότερο επίπεδο από τον Μάιο του 2020

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν σε άνοδο για άλλη μια φορά την πρώτη εβδομάδα του 2022.

Την εβδομάδα που τελειώνει στις 6^th Τα σταθερά επιτόκια Ιανουαρίου 30ετίας αυξήθηκαν κατά 11 μονάδες βάσης στο 3.22%. Τα σταθερά επιτόκια 30 ετών είχαν αυξηθεί κατά 6 μονάδες βάσης την προηγούμενη εβδομάδα. Ως αποτέλεσμα, τα σταθερά επιτόκια 30 ετών διατηρήθηκαν πάνω από το όριο του 3% για ένα 8^th συνεχόμενη εβδομάδα.

Σε σύγκριση με αυτήν την περίοδο πέρυσι, τα σταθερά επιτόκια 30 ετών αυξήθηκαν κατά 55 μονάδες βάσης.

Ωστόσο, τα σταθερά επιτόκια 30 ετών μειώθηκαν κατά 172 μονάδες βάσης, ωστόσο, από την τελευταία αιχμή του Νοεμβρίου 2018 στο 4.94%.

Οικονομικά στοιχεία από την εβδομάδα

Ήταν ένα σχετικά φορτωμένο πρώτο μισό της εβδομάδας στο οικονομικό ημερολόγιο των ΗΠΑ. Τα βασικά στατιστικά στοιχεία περιελάμβαναν το ISM Manufacturing PMI και την οριστικοποιημένη έρευνα Markit PMI του ιδιωτικού τομέα. Στο μέτωπο της αγοράς εργασίας, οι θέσεις εργασίας της JOLT και οι μη γεωργικές μισθοδοσίες της ADP τράβηξαν επίσης ενδιαφέρον.

Τα στατιστικά ήταν αρνητικά, με τον ιδιωτικό τομέα να σημειώνει βραδύτερη ανάπτυξη τον Δεκέμβριο. Παρά την πτώση των PMI, οι αριθμοί δεν ήταν αρκετά αδύναμοι για να σηκώσουν κόκκινες σημαίες.

Οι θέσεις εργασίας της JOLT για τον Νοέμβριο είχαν επίσης απογοητευτεί εν όψει των στοιχείων για την αλλαγή της απασχόλησης εκτός των γεωργικών εκμεταλλεύσεων της ADP την Τετάρτη, κάτι που εντυπωσίασε.

Τον Δεκέμβριο, οι μισθοί για μη γεωργικές εκμεταλλεύσεις αυξήθηκαν κατά 800,000 σύμφωνα με την ADP. Οι οικονομολόγοι είχαν προβλέψει μια πιο μέτρια άνοδο κατά 400 χιλιάδες.

Ενώ τα στατιστικά προσέλκυσαν άφθονο ενδιαφέρον, ήταν τα πρακτικά της συνάντησης της FOMC που οδηγούσαν τις αποδόσεις προς τα βόρεια. Ένα πιο επιθετικό από το αναμενόμενο σύνολο πρακτικών που έδειχνε μια πιο επιθετική κατάργηση της υποστήριξης πολιτικής οδήγησε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων προς τα βόρεια.

Τιμές Freddie Mac

Οι εβδομαδιαίες μέσες τιμές για νέες υποθήκες από 6^th Ιανουαρίου αναφέρθηκαν από Freddie Mac να είναι:

Η ιστορία συνεχίζεται

Σύμφωνα με τον Freddie Mac,

• Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά την πρώτη εβδομάδα του 2022 στο υψηλότερο επίπεδο από τον Μάιο του 2020 και είναι πάνω από μισό τοις εκατό από τον Ιανουάριο του 2021.

• Με υψηλότερο πληθωρισμό, πολλά υποσχόμενη οικονομική ανάπτυξη και στενή αγορά εργασίας, αναμένουμε ότι τα ποσοστά θα συνεχίσουν να αυξάνονται.

• Ο αντίκτυπος των υψηλότερων επιτοκίων στη ζήτηση αγοράς παραμένει μέτριος μέχρι στιγμής, δεδομένης της τρέχουσας αύξησης των αγοραστών για πρώτη φορά κατοικίας.

Ποσοστά σύνδεσης στεγαστικών τραπεζών

Για την εβδομάδα που λήγει στις 31^st Δεκέμβριος, ο τιμές ήταν:

• Τα μέσα επιτόκια για 30ετή σταθερά με συμβατά υπόλοιπα δανείων αυξήθηκαν από 3.31% σε 3.33%. Οι πόντοι αυξήθηκαν από 0.38 σε 0.48 (συμπεριλαμβανομένου του τέλους προέλευσης) για δάνεια LTV κατά 80%.

• Τα μέσα 30ετή σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από FHA αυξήθηκαν από 3.39% σε 3.40%. Οι πόντοι αυξήθηκαν από 0.37 σε 0.42 (συμπεριλαμβανομένου του τέλους προέλευσης) για δάνεια LTV 80%.

• Τα μέσα επιτόκια 30ετίας για τα υπόλοιπα δανείων μειώθηκαν από 3.35% σε 3.31%. Οι πόντοι αυξήθηκαν από 0.34 σε 0.38 (συμπεριλαμβανομένου του τέλους προέλευσης) για δάνεια LTV 80%.

Τα εβδομαδιαία στοιχεία που δημοσίευσε η Ένωση Τραπεζιτών Υποθηκών έδειξαν ότι ο Σύνθετος Δείκτης Αγοράς, ο οποίος αποτελεί μέτρο του όγκου αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια, μειώθηκε κατά 2.7% από 2 εβδομάδες νωρίτερα. Ο Δείκτης είχε υποχωρήσει κατά 0.6% την εβδομάδα που έληξε στις 17^th Δεκέμβριος.

Ο Δείκτης Αναχρηματοδότησης υποχώρησε κατά 2% από 2 εβδομάδες πριν και ήταν 40% χαμηλότερος από την ίδια εβδομάδα πριν από ένα χρόνο. Ο δείκτης είχε αυξηθεί κατά 2% την εβδομάδα που έληξε στις 17^th Δεκέμβριος.

Την εβδομάδα που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου, το μερίδιο αναχρηματοδότησης της δραστηριότητας στεγαστικών δανείων αυξήθηκε από 63.9% σε 65.4%. Η μετοχή είχε αυξηθεί από 63.3% σε 65.2% την εβδομάδα που έληξε στις 17 Δεκεμβρίου.

Σύμφωνα με το MBA,

• Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων συνέχισαν να ανεβαίνουν υψηλότερα τις τελευταίες 2 εβδομάδες, καθώς οι αγορές διατήρησαν μια αισιόδοξη άποψη για την οικονομία.

• Το σταθερό επιτόκιο 30 ετών αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο υψηλότερο επίπεδό του από τον Απρίλιο του 2021.

• Τα υψηλότερα επιτόκια στο τέλος του 2021 προκάλεσαν πτώση της δραστηριότητας αναχρηματοδότησης. Η ζήτηση αναχρηματοδότησης συνεχίζει να μειώνεται καθώς πολλοί δανειολήπτες αναχρηματοδοτήθηκαν το 2020 και στις αρχές του 2021. Εκείνη την εποχή τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν περίπου 40 μονάδες βάσης χαμηλότερα.

• Η αγορά αγορών έκλεισε επίσης τη χρονιά με βραδύτερο ρυθμό. Η τελευταία εβδομάδα ήταν η πιο αδύναμη από τον Οκτώβριο του 2021.

• Ενώ τα μέσα μεγέθη δανείων ήταν χαμηλότερα, η ανατίμηση της τιμής της κατοικίας παραμένει σε πολύ υψηλά επίπεδα.

• Παρά τις προκλήσεις προσφοράς και προσιτής τιμής, το 2021 ήταν έτος ρεκόρ για αγορές. Το MBA αναμένει ότι το 2022 θα είναι ακόμη ισχυρότερο με τη συνολική δραστηριότητα αγορών να φτάνει τα 1.74 τρις ​​δολάρια.

Για την επόμενη εβδομάδα

Είναι μια πιο ήσυχη εβδομάδα μπροστά στο μέτωπο των οικονομικών δεδομένων των ΗΠΑ. Οι αγορές θα πρέπει να περιμένουν μέχρι την Τετάρτη για τα στοιχεία για τον πληθωρισμό του Δεκεμβρίου που θα είναι ένα από τα βασικά στατιστικά της εβδομάδας.

Μετά τα πιο επιθετικά από τα αναμενόμενα λεπτά της συνεδρίασης της FOMC από την περασμένη εβδομάδα, μια άλλη αύξηση της πληθωριστικής πίεσης θα ήταν πιθανότατα πράσινο φως για μια αύξηση των επιτοκίων τον Μάρτιο.

Στο μέτωπο της νομισματικής πολιτικής, ο Πρόεδρος της FED Πάουελ πρόκειται να καταθέσει την Τρίτη, κάτι που θα μπορούσε επίσης να αλλάξει τον πίνακα.

Από αλλού, οι αριθμοί πληθωρισμού από την Κίνα θα τραβήξουν επίσης ενδιαφέρον την Τετάρτη.

Ωστόσο, μακριά από το οικονομικό ημερολόγιο, οι ενημερώσεις ειδήσεων για τον COVID-19 θα παραμείνουν βασικός μοχλός.

Αυτό το άρθρο δημοσιεύτηκε αρχικά στο FX Empire

Περισσότερα από το FXEMPIRE: