Η αγορά ασφάλισης Crypto επεκτείνεται με αποκεντρωμένες και κεντρικές επιλογές

Η ασφάλιση είναι το κλειδί για την οικονομική εξασφάλιση σημαντικών περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, ο τομέας των κρυπτονομισμάτων — που είναι προβλεπόμενη να φτάσει το μέγεθος της παγκόσμιας αγοράς 4.94 δισεκατομμυρίων δολαρίων έως το 2030 — μπορεί να υστερεί όσον αφορά την ασφάλιση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. 

Για παράδειγμα, έχει σημειωθεί ότι λιγότερο από το 1% όλων των επενδύσεων κρυπτογράφησης είναι σήμερα ασφαλισμένοι. Αυτή η στατιστική είναι ανησυχητική, λαμβάνοντας υπόψη την ταχεία ανάπτυξη και προφίλ υψηλού κινδύνου που σχετίζεται με τη σημερινή αγορά κρυπτονομισμάτων.

Ο Ben Davis, επικεφαλής της ομάδας για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία στη Superscript – μια βρετανική startup και ασφαλιστικός μεσίτης με άδεια Lloyd's of London – είπε στην Cointelegraph ότι η κρυπτογράφηση έχει περιθωριοποιηθεί όσον αφορά τις ασφαλιστικές λύσεις.

«Η Superscript έχει περάσει χρόνια εστιάζοντας στην ασφάλιση για αναδυόμενους τεχνολογικούς τομείς. Οδηγώ μια ομάδα που επικεντρώνεται ειδικά στην κρυπτογράφηση και ποτέ στην καριέρα μου δεν έχω δει έναν κλάδο πιο περιθωριοποιημένο», είπε. Αν και ο τομέας των κρυπτονομισμάτων προχωρά, ο Davis πιστεύει ότι συνεχίζει να στερείται ασφαλιστικών λύσεων λόγω της ισχυρής οικονομικής εστίασης του κλάδου. Αυτός είπε:

«Η Crypto αντιμετωπίζει κάτι πολύ θεμελιώδες, που είναι τα χρήματα. Αλλά, ως κοινωνία, τείνουμε να αποφεύγουμε αυτό το θέμα. Όταν ένας τεχνολογικός τομέας εστιάζει σε δύσκολα ερωτήματα που σχετίζονται με την αξία και την ανταλλαγή χρημάτων, οι ασφαλιστές τείνουν να απομακρύνονται από αυτή τη συζήτηση».

Αυξανόμενη ανάγκη για ασφάλιση κρυπτογράφησης 

Αν και αυτό μπορεί να είναι, η ανάγκη για ασφαλιστικές λύσεις εντός της βιομηχανίας κρυπτογράφησης είναι γίνεται πιο σημαντική από ποτέ. Προκειμένου να καλύψει αυτό το κενό, ο Davis εξήγησε ότι η Superscript ακολουθεί μια κεντρική προσέγγιση για να γεφυρώσει το χάσμα μεταξύ των παραδοσιακών παρόχων ασφάλισης και των εταιρειών κρυπτογράφησης. «Μεταφράζουμε τους κινδύνους που σχετίζονται με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία στην ευρύτερη ασφαλιστική κοινότητα. Όλοι στην ομάδα μας κρατούν και αλληλεπιδρούν με την κρυπτογράφηση, επομένως μιλάμε τη γλώσσα», σχολίασε. 

Ως μεσίτης του Lloyd's, ο Davis διευκρίνισε ότι η εταιρεία έχει εμπειρία να βάζει πελάτες μπροστά σε πολλές ασφαλιστικές εταιρείες. Ως εκ τούτου, η εταιρεία έχει μια κεντρική προσέγγιση χρηματοδότησης (CeFi) παρουσιάζοντας εταιρείες κρυπτογράφησης σε ασφαλιστικούς παρόχους κατάλληλους για τις ανάγκες τους. «Συνεργαζόμαστε με πολλούς μη ανταλλάξιμους οργανισμούς ή εταιρείες κρυπτογράφησης που συνεργάζονται με μεγάλα ονόματα στον χώρο της ψυχαγωγίας, για να βοηθήσουμε στην εξασφάλιση συμβολαίων με παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες. Παρέχουμε ασφάλιση για όλο το φάσμα των επιχειρήσεων ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των πλατφορμών tokenization, των εξορυκτών, των θεματοφυλάκων, των προγραμματιστών blockchain και άλλων», μοιράστηκε.

Όσον αφορά τη διαδικασία που εμπλέκεται, ο Davis εξήγησε ότι η Superscript βοηθά τους ασφαλιστές να εκπαιδεύσουν τους ασφαλιστές σχετικά με τους κινδύνους που σχετίζονται με τα κρυπτονομίσματα, ώστε να διασφαλίσουν ότι μπορούν να συνεργαστούν με εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Όπως οι περισσότεροι παραδοσιακοί πάροχοι ασφάλισης, ο Davis επεσήμανε ότι οι ασφαλιστές που εργάζονται με κρυπτογράφηση θα λαμβάνουν ασφάλιστρα σε νόμισμα fiat και όχι σε κρυπτογράφηση. «Αναζητούμε τρόπους για να καινοτομήσουμε κάνοντας αυτή τη διαδικασία πιο απρόσκοπτη για τους πελάτες μας», πρόσθεσε ο Davis.

Ενώ η Superscript στοχεύει να γεφυρώσει το χάσμα μεταξύ των παραδοσιακών ασφαλιστών και των εταιρειών κρυπτογράφησης, ορισμένες ασφαλιστικές λύσεις αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) έχουν επίσης καρποφορήσει. Ο Dan Thomson, επικεφαλής μάρκετινγκ του InsurAce.io – ενός αποκεντρωμένου πρωτοκόλλου προστασίας χρηματοοικονομικών κινδύνων – είπε στην Cointelegraph ότι αν και η ασφάλιση κρυπτογράφησης είναι ευρεία, σημαίνει ουσιαστικά ότι οι χρήστες κρυπτογράφησης προστατεύονται από ορισμένους κινδύνους και καταστροφικές απώλειες στα χαρτοφυλάκιά τους. «Είναι ένα εργαλείο χρηματοοικονομικής ασφάλισης που αναδύεται στον απόηχο μιας αγοράς πολλών τρισεκατομμυρίων δολαρίων», είπε.

Δεδομένου αυτού, η Thomson εξήγησε ότι η InsurAce στοχεύει επιλύουν τους εγγενείς κινδύνους σχετίζεται με πρωτόκολλα DeFi. Για να γίνει αυτό, η Thomson ανέφερε ότι η InsurAce εργάζεται κατανέμοντας μετοχικό κεφάλαιο στο πρωτόκολλό της ως ασφαλιστική ικανότητα. Οι χρήστες DeFi μπορούν στη συνέχεια να αγοράσουν αυτή τη χωρητικότητα για να καλύψουν τις επενδύσεις τους και τα στοιχηματισμένα περιουσιακά τους στοιχεία σε διάφορα πρωτόκολλα. «Σε περίπτωση εκμετάλλευσης, για παράδειγμα, οι πελάτες μπορούν να διεκδικήσουν μέσω της εφαρμογής InsurAce. Ο αποκεντρωμένος οργανισμός, ή DAO, θα ψηφίσει στη συνέχεια για τη νομιμότητα αυτών των αξιώσεων», είπε ο Thomson.

Αν και αυτή η διαδικασία διαφέρει από τις παραδοσιακές ασφαλιστικές λύσεις, έχει αποδειχθεί αποτελεσματική. Σύμφωνα με την Thomson, η μεγαλύτερη πληρωμή της InsurAce έγινε όταν η Το οικοσύστημα Terra κατέρρευσε Μάιος 2022.

Πρόσφατος: Προσφέρει το Ethereum Merge νέο προορισμό για θεσμικούς επενδυτές;

«Λάβαμε 180 αιτήσεις συνολικά. Η InsurAce πλήρωσε 11.7 εκατομμύρια δολάρια σε 155 θύματα TerraUSD Classic (USTC) που επηρεάστηκαν», είπε. Περίπου το 8% της πληρωμής USTC της InsurAce έγινε σε stablecoins, ενώ το 60% αποτελούνταν από μάρκες επιπέδου 1 και το υπόλοιπο 4% πληρώθηκε στο διακριτικό INSUR της πλατφόρμας. Σύμφωνα με την Thomson, αυτή η διαδικασία χρειάστηκε έναν μήνα για να ολοκληρωθεί, η οποία είναι συνήθως ταχύτερη από τις πληρωμές που επεξεργάζονται οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες.

Δεδομένης της αποκεντρωμένης φύσης του τομέα κρυπτογράφησης, δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι άλλα έργα επικεντρώνονται στην ασφάλιση DeFi. Ο Adam Hofmann, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του αποκεντρωμένου ασφαλιστικού πρωτοκόλλου Nimble, είπε στην Cointelegraph ότι τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία πρέπει να υποστηρίζονται από ασφάλιση προκειμένου να προχωρήσει ο τομέας των κρυπτονομισμάτων. Αφού πέρασε 22 χρόνια στον παραδοσιακό ασφαλιστικό τομέα, ο Hofmann ίδρυσε την εταιρεία του τον Ιούνιο του 2021 με στόχο τη δημιουργία μιας πιο εκδημοκρατισμένης ασφαλιστικής διαδικασίας.

Ο Hofmann εξήγησε ότι η Nimble εφαρμόζει τις παραδοσιακές ασφαλιστικές έννοιες στην αποκεντρωμένη χρηματοδότηση. Για παράδειγμα, η πλατφόρμα είναι χτισμένη στο blockchain Algorand και λειτουργεί για να ασφαλίσει έργα DeFi που τροφοδοτούνται από την Algorand. Όμως, όπως οι παραδοσιακοί πάροχοι ασφάλισης, ο Χόφμαν εξήγησε ότι το Nimble αποτελείται από αναδόχους, εκτιμητές αξιώσεων και διορθωτές ζημιών, τα οποία συγκεντρώνονται όλα μαζί για να διευκολύνουν τις «ομάδες κινδύνου».

«Ένα απόθεμα κινδύνου είναι σαν ένα απόθεμα ρευστότητας, αλλά αυτό περιλαμβάνει λιανικούς και θεσμικούς επενδυτές που διαθέτουν χρήματα για να επιδοτήσουν τους κινδύνους στις ασφάλειες. Αυτό δημιουργεί μια πιο εκδημοκρατική ασφαλιστική διαδικασία», σημείωσε.

Ο Hofmann πρόσθεσε ότι η Nimble συνεργάζεται απευθείας με πελάτες για τη συλλογή σημαντικών πληροφοριών που είναι απαραίτητες για την ανάληψη ευθύνης. Αυτά τα δεδομένα δημοσιεύονται στη συνέχεια στην πύλη Nimble, επιτρέποντας στους χρήστες να αγοράσουν ασφάλιση για ορισμένες πλατφόρμες DeFi.

«Εάν οι χρήστες ποντάρουν ένα ποσό κρυπτογράφησης σε μια πλατφόρμα που υποστηρίζουμε, τότε μπορούν να αγοράσουν την ασφάλιση έναντι μιας τιμής. Αυτό το ασφάλιστρο πηγαίνει στη δεξαμενή κινδύνου για αυτό το έργο και οι πελάτες λαμβάνουν ένα μη ανταλλάξιμο διακριτικό στο κρυπτοπορτοφόλι τους που αντιπροσωπεύει αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο», εξήγησε. Σε περίπτωση hack του DeFi, ο Hofmann ανέφερε ότι οι πελάτες θα ειδοποιηθούν αμέσως και θα λάβουν πληρωμές σε κρυπτογράφηση απευθείας στο πορτοφόλι τους μετά την έγκριση της κοινότητας και του έξυπνου συμβολαίου.

Πράγματι, ο εκδημοκρατισμός φαίνεται να είναι ένα κοινό θέμα μεταξύ των παρόχων ασφάλισης κρυπτογράφησης. Για παράδειγμα, το Nexus Mutual είναι μια διακριτική αμοιβαία εταιρεία που καλύπτει επί του παρόντος εκατομμύρια δολάρια σε Ether (ETH) για διάφορα έργα DeFi.

Ο Hugh Karp, ιδρυτής της εταιρείας, είπε στην Cointelegraph ότι η πλατφόρμα είναι μια αυτοματοποιημένη έκδοση μιας πολύ παλιάς δομής όπου τα μέλη μοιράζονται τους κινδύνους μαζί. «Το κύριο πρόβλημα που επιλύει η Nexus είναι η κοινή χρήση νέων και νέων κινδύνων στον χώρο των κρυπτονομισμάτων όπου η κάλυψη δεν είναι διαθέσιμη σε κανονικές αγορές». Σύμφωνα με τον Karp, το Nexus το κάνει αυτό επιτρέποντας στα μέλη να αποφασίσουν πώς θα τιμολογηθούν οι κίνδυνοι, μαζί με τον τρόπο με τον οποίο θα πρέπει να γίνουν οι πληρωμές των απαιτήσεων.

Αν και αυτή η προσέγγιση μπορεί να είναι κατάλληλη για τη βιομηχανία κρυπτογράφησης, η Karp σημείωσε ότι η οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους πελάτες για να διασφαλιστεί ότι θα πληρωθούν οι πραγματικές αξιώσεις παραμένει μια πρόκληση. «Αυτό μπορεί να επιτευχθεί μόνο με χρόνο και ιστορικό. Είναι επίσης δύσκολο να τιμολογηθεί σωστά ο κίνδυνος και έχουμε δει κάποιες άλλες πλατφόρμες ασφάλισης κρυπτογράφησης να έχουν πρόβλημα με αυτό πρόσφατα με την κατάρρευση του Terra.»

Η εκπαίδευση είναι ζωτικής σημασίας για την απογείωση της ασφάλισης DeFi και CeFi

Ενώ ορισμένα μέλη του οικοσυστήματος κρυπτονομισμάτων βλέπουν κεντρικές προσεγγίσεις ασφάλιση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων ως επιβλαβών, είναι προφανές ότι χρειάζονται λύσεις CeFi και DeFi. «Οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες CeFi έχουν συχνά κακή παρουσία, αλλά μόνο φέτος έχω δει περισσότερες παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες να εισέρχονται στον χώρο των κρυπτογράφησης από ό,τι έχω δει τα τελευταία πέντε χρόνια της καριέρας μου», είπε ο Davis. 

Αυτό έχει γίνει, ειδικά ως περισσότερο θεσμικοί επενδυτές εισέλθετε στον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. «Πολλές από τις εταιρείες που ασφαλίζουμε πρέπει να έχουν οικονομική υποστήριξη από παραδοσιακούς ασφαλιστικούς παρόχους που ελέγχονται», παρατήρησε ο Ντέιβις. Αυτή η ιδέα αρχίζει επίσης να έχει απήχηση στους παρόχους DeFi. Για παράδειγμα, ο Hofmann ανέφερε ότι η Nimble βρίσκεται στη διαδικασία απόκτησης άδειας ασφάλισης μέσω της Νομισματικής Αρχής των Βερμούδων, προκειμένου να διασφαλίσει τόσο το DeFi όσο και την παραδοσιακή προστασία του ασφαλιστικού κεφαλαίου. Εν τω μεταξύ, ο Hofmann πιστεύει ότι είναι σημαντικό το Ίδρυμα Algorand να υποστηρίζει το Nimble παρέχοντας μια πιστοποίηση της πλατφόρμας για τους χρήστες.

Ακόμη και με πιστοποιήσεις και αξιοπιστία, η ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης παραμένει μια δύσκολη υπόθεση. Για παράδειγμα, μια σειρά από ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων έχουν δεχθεί πυρά πρόσφατα για ψευδείς ισχυρισμούς ότι είναι ασφαλισμένοι.

Τον περασμένο μήνα το κορυφαίο ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων FTX έλαβε μια επιστολή από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) που κατηγορούσε την ανταλλαγή ότι υπονοούσε ψευδώς ότι τα κεφάλαια των χρηστών ήταν ασφαλισμένα από την FDIC.

Επιπλέον, η Celsius - η πλατφόρμα δανεισμού κρυπτονομισμάτων που πρόσφατα χρεοκόπησε - αντιμετωπίζει αγωγή που βασίζεται σε πλαστούς ισχυρισμούς ότι τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία των χρηστών ήταν ασφαλισμένα. «Η πρόκληση του ασφαλιστικού κλάδου είναι ότι μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Οι άνθρωποι, μαζί με τους οργανισμούς, μερικές φορές δεν ξέρουν για τι πράγμα καλύπτονται», είπε ο Ντέιβις. Εξαιτίας αυτού, ο Davis πιστεύει ότι η εμπιστοσύνη σε έναν οργανισμό ή έναν ολόκληρο κλάδο μπορεί εύκολα να διαβρωθεί.

Πρόσφατος: Το Metaverse γίνεται μια πλατφόρμα για να ενώσει τις κοινότητες της μόδας

Για να διασφαλιστεί η ομαλή ανάπτυξη προς τα εμπρός, οι ειδικοί του κλάδου συμφωνούν ότι χρειάζεται περισσότερη εκπαίδευση. Για τον Davis, αυτό ξεκινά με την εκπαίδευση των παραδοσιακών μεσιτών ασφαλίσεων για το πώς να χειρίζονται τις αξιώσεις κρυπτογράφησης. Οι λύσεις που εστιάζονται στο DeFi, από την άλλη πλευρά, πρέπει να επικεντρωθούν στο να βοηθήσουν τους επενδυτές να κατανοήσουν τι καλύπτεται από την αρχή. 

«Για παράδειγμα, η αστάθεια της αγοράς μπορεί να δημιουργήσει σύγχυση. Η InsurAce επίσης δεν κάνει πελάτες KYC, ωστόσο ένα πρωτόκολλο αναφέρει ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία είναι ασφαλισμένα μέσω εμάς στον ιστότοπό τους. Όταν συνέβη το περιστατικό Terra, οι πελάτες ήταν ασαφείς σχετικά με την κάλυψή τους», είπε ο Thomson. Δεδομένης αυτής της πολυπλοκότητας, η Thomson πιστεύει ότι η συντριπτική πλειονότητα της ασφαλιστικής κάλυψης θα παρέχεται από κρυπτο-εγγενείς λύσεις.

«Οι κίνδυνοι είναι πολύ νέοι και απαιτούν βαθιά εξειδικευμένη γνώση, την οποία έχουν τα μέλη μας. Ορισμένοι παραδοσιακοί πάροχοι έχουν αρχίσει να βυθίζουν το δάχτυλό τους στο χώρο, αλλά υποψιάζομαι ότι θα έχουν μερικές λανθασμένες εκκινήσεις και η πρόοδος θα πάρει αρκετό χρόνο».